Россиян атакуют черные кредиторы
По степени продолжения пандемии всё большую интенсивность в интернете развёртывают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонтраницей такой «простоты» делаются безумные форвардные маржи и жесткие, зачастую криминальные методы взыскания просроченных долгов. Чем вредны подпольные поставщики банковских услуг, почему тот рынок так разросся, как вычислить черного кредитора и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента противодействия мошенническим практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время жухлого карантина подпольные кредиторы еще не успели перебраться в Сети. Тогда там можно существовало отыскать предложения, но представитель подпольного контрагента приезжал домой к возможному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь начинается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных вкладчика — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III микрорайон этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок снижается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: импортёры полулегальных бюджетных услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов шумного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте роста значимой ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам последние также вынуждены пересматривать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это налагается на низкий уровень банковской грамотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не перечитывают договор и не обременяют себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве полулегальных МФО или депозитных кредитных кооперативов. Хотя проверить заёмщика очень легко: отсутствие лицензии у депозитной организации фиксируется на . Но чтобы проломить заёмщика, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в договоре. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к психическому лицу.
Было моё — станет наше
За беспечность и желанье исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится расплачиваться по неистовым форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется оптимальная частичная цена кредита. Например, наибольшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетесть быть более 1% в день. То есть довольствуется 365% годовых. Черные должники можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое большую комиссию за пользование заемными средствами, — вспоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрофизические проценты — не единственная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные должники готовы забрать всё, а потому оформляют контракты под залоод бесценного имущества. Как пересказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неудобный график погашения: например, тело кредита предаётся равными частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество является не присмотром залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это становится якобы для гарантии уплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но покупатель в итоге является заложником, так как многим не пытается выплатить долг.
Долги черные заёмщики вышибают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без опаски на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все необходимые методы, включая агрессии и даже материальное воздействие. Кроме того, могут в данной случай менять условия кредита, потребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, третейский управляющий, создатель фирмы HelpMe.
Только в суд
Однако противостоить черному должнику всё же можно. Например, пожалуться в Федеральную службетраницу судебных приставов (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в нормативном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить проценты по договору в суде. Если пожаловать прошение о незаконной инвестиционной деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — разъясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется возвратить — у нас есть несвобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает юрист Единого цетра защиты Самвел Меграбян, возможность не оплачивать есть, если признать заключенный контракт нелегальным или пройдать процедуру банкротства умственного лица.
