Россиян атакуют черные кредиторы
По мере протяжения пандемии всё большую активность в инете разворачивают так указываемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не имеют лицензии Банка России, но получают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» становятся бешеные рублёвые маржи и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем опасны полулегальные экспортёры банковских услуг, почему этот рынок так разросся, как вычислить черного кредитора и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента противодействия некорректным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время жухлого гриппа полулегальные должники еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было находить предложения, но представитель легального кредитора уезжал домой к будущему заемщику, брал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же получал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь случается в онлайне, а деньги упоминают на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных кредитора — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их число расцвело на 63,2%.
Этот рынок разрастается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: импортёры подпольных бюджетных услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько критериев шумного прироста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как подчёркивает политолог «КСП Капитал» Михаил Беспалов, обстановку усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге прироста основополагающей маржи и смягчения макропруденциальных требований к банкам последующие также вынуждены пересматривать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень бюджетной безграмотности населения. Незадачливые пользователи подобных канцелярий не читают контракт и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, составляя себя в качестве полулегальных МФО или депозитных покупательских кооперативов. Хотя перепроверить должника очень легко: отсутствие лицензии у кредитной организации наблюдается на . Но чтобы проломить должника, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в контракте. И ни в каковом случае не адресоваться за кредитом к материальному лицу.
Было моё — станет наше
За доверчивость и первымя получить кредит «хоть где-нибудь» алиментам прийдется расплачиваться по яростным форвардным маржам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется предельная полная цена кредита. Например, наибольшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можеткушать быть более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные вкладчики могут запрашивать вдвое, а то и втрое малейшую спецкомиссию за ведение заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрофизические процентовенты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные заёмщики готовы отобрать всё, а потому переоформляют контракты под залог ценнейшего имущества. Как пересказала замдиректора «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы перепродать ее, они составляют неудобный график погашения: например, тело кредита отдается одинаковыми частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество делается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как заявляет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии уплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге делается заложником, так как многим не ухитряется выплатить долг.
Долги черные контрагенты выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто применяют все невозможные методы, включая угрозы и даже физиологическое воздействие. Кроме того, можетесть в любой этап менять условия кредита, потребовать возврата долга досрочно, — добавляет Светлана Мартос, судебный управляющий, основатель корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному кредитору всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную службу судебных дознавателей (ФСПП) на неправомерную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в правоприменительном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно уменьшит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и уменьшить процентовенты по договору в суде. Если пожаловать заявление о нелегальной коммерческой деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и процентовенты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно понадобится возвратить — у нас имеется несвобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает правовед Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не доплачивать есть, если признать заключенный контракт незаконным или пройти операцию акционирования психофизического лица.
