Россиян атакуют черные кредиторы
По степени течения пандемии всё большую концентрацию в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не приобретают лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» являются бешеные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем вредны полулегальные производители бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как измерить черного заёмщика и можно ли ему не платить, объясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента сопротивления некорректным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как узнал глава департамента, во время прошлогоднего карантина полулегальные должники еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно существовало находить предложения, но представитель подпольного вкладчика прибывал домой к вероятному заемщику, брал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь начинается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных заёмщика — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок разрастается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики полулегальных банковских услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов бурного притемпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает политолог «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге притемпа приоритетной доходности и ужесточения макропруденциальных требований к банкам предыдущие также вынуждены переосмысливать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это наслаивается на низкий уровень бюджетной неграмотности населения. Незадачливые покупатели подобных контор не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, являя себя в качестве нелегальных МФО или ипотечных розничных кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: наличие лицензии у депозитной организации регистрируется на . Но чтобы проломить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом случае не отвечать за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За беззаботность и первымя исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится расплачиваться по бешеным форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регламентируется наибольшая полнейшая цена кредита. Например, наибольшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То пить ограничивается 365% годовых. Черные акционеры могут запрашивать вдвое, а то и втрое значительную комиссию за пользование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрологические процентовенты — не единственная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг кредитованиям под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные кредиторы готовы отобрать всё, а потому оформляют договоры под залог бесценного имущества. Как узнала замдиректора «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они состовляют невыгодный график погашения: например, тело кредита отдается одинаковыми частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это мелькает якобы для гарантии уплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в результате превращается заложником, так как многим не пытается уплатить долг.
Долги черные должники выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто используют все необходимые методы, включая опасности и даже материальное воздействие. Кроме того, могут в любой случай менять условия кредита, запросить возврата долга досрочно, — подчёркивает Светлана Мартос, третейский управляющий, родоначальник фирмы HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному кредитору всё же можно. Например, пожалуться в Федеральную службу судебных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в различие от компании, начальствующей в нормативном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может обжаловать и снизить проценты по договору в суде. Если пожаловать заявление о незаконной неутомимой деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — разъясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно понадобится возвратить — у нас есть свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает правовед Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не платить есть, если признать заключенный договор неправомерным или пройти операцию банкротства умственного лица.
