Их число в втором квартале расцвело более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких субъектов полулегальной деятельности, рассказал РБК гендиректор департамента усиления нечестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти середина (338) выявлены в четвёртом этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает индекс прошлого года, рост за второй микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные должники активно переходят в интернет, связь с ними происходит в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — узнал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, полулегальные должники не использовали интернет настолько же активно. «Можно было отыскать предложения в интернете, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему разрастается число черных кредиторов
В последующие два года колличество выявляемых черных вкладчиков, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких вкладчиков за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В декабре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает рост в том большинстве с появлением черного формуляра, опубликовываемого на блоге ЦБ, куда включаются производители банковских оплат с критериями легальной деятельности. «Мы перенастроили системтраницы для более позднего обнаружения каких проектов, чтобы извещать граждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что появление формуляра на блоге Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше печатать и извещать о такого рода субъектах граждане. Мы принесали от них с момента публикации формуляра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также рост вызван формированием бесконтактных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субьектов полулегальной 8203;и и внес в реестр 1420 из них. Расхождения в количествах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные психофизических лиц и ИП. Среди всех субьектов ЦБ выявил также 424 экономические пагоды и 520 полулегальных профучастников спроса ликвидных бумаг.
К черным заёмщикам Банк России относит субъекты, которые предположительно зафрактовывали деятельность, связанную с нелегальной зарагижский::мгэс займов населению (без лицензии или внесения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но легальные кредиторы, как правило, работают в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не сторонятся некорректных методов и используют любой метод для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких невозможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают условия к заемщикам и возрастает доля отказов, деятельность легальных контрагентов набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной неграмотности многим все равно, кто, как и под какой процентент даст деньги, значим факт получения. Именно та позиция в будущем может разыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словечкам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с легальными вкладчиками чаще всего начинаются на этапункте взыскания долга, так как их подходы не укладываются ни в одну существующую конституционную норму: от нарушения амплитуды контактов до угроз и использования психофизической силы. При составлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в списке ЦБ, при рассмотрении вопроса просроченной задолжности — отыскать корпорацию в списке Федеральной службы судебных приставов (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал рост большинства легальных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких компаний за девять месяцев, и 96% из них (497) являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (какой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с конкретным рынком форекс никаким образом не связанный», — объяснил глава департамента. Нередко людей соблазняют в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базовым навыкам банковской неграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.
