Их колличество в втором этаже выросло более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субъектов легальной деятельности, пересказал РБК замдиректора департамента сопротивления нечестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти четверть (338) выявлены в втором этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превосходит показатель будущего года, рост за четвёртый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные должники активно переходят в сайт, связь с ними случается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — узнал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпидемии коронавируса весной 2020 года, полулегальные должники не использовали сайт настолько же активно. «Можно существовало отыскать предложения в сайте, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему разрастается колличество черных кредиторов
В предпоследние два года количество выявляемых черных акционеров, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких акционеров за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В декабре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях взаимосвязывает прирост в том числе с исчезновением черного реестра, публикуемого на вебблоге ЦБ, куда включаются поставщики экономических услуг с симптомами легальной деятельности. «Мы перенастроили структуры для более позднего выявления таких проектов, чтобы извещать граждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на переходном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что возникновение реестра на вебблоге Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше печатать и информировать о такого рода субъектах граждане. Мы получили от них с момента публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также прирост спровоцирован формированием дистанционных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов полулегальной организации и внес в реестр 1420 из них. Расхождения в количествах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 банковские пирамиды и 520 подпольных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным акционерам Банк России причисляет субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с незаконной зарагижский::мгэс займов населению (без аккредитации или внесения в перечень микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы принесать деньги по справочке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, воздействуют в паре с легальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чураются добросовестных подходов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди уплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и уменьшается доля отказов, 8203;ь полулегальных вкладчиков собирает активность, подчёркивает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной безграмотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, архиважен следк получения. Именно та позиция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — ,указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с полулегальными акционерами чаще всего начинаются на периоде взыскания долга, так как их подходы не ложатся ни в одну существующую конституционную норму: от невыполнения интенсивности контактов до угроз и использования умственной силы. При размещении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в реестре ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной выплаты — найти компанию в реестре Федеральной службетраницы судебных урядников (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал темп большинства полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг. Регулятор выявил 520 таких компаний за девять месяцев, и 96% из них (497) представляются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заведются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые сказываются в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с конкретным спросом форекс никаким образом не связанный», — разъяснил глава департамента. Нередко людей завлекают в подобные проекты через аффилированные с гастарбайтерами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базисным навыкам экономической неграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.
